招商银行上半年实现净利润233.77亿元

　　2012年8月17日，招商银行公布2012年中期业绩。

　　2012年上半年，面对宏观经营环境的显著变化，招商银行坚持推进“二次转型”战略调整，积极优化资产负债结构，努力克服外部环境产生的不利影响，上半年经营规模平稳增长，资产质量运行较为稳健，综合经营协调发展。

　　一、 继续保持效益、质量、规模均衡发展

　　1. 盈利平稳增长。2012年上半年，招商银行实现归属于招行股东净利润233.77亿元，同比增加47.77亿元，增幅25.68%，实现平稳增长，但增幅较2012年1季度的32.16%回落了6.48个百分点。2012年上半年，实现利息净收入436.41亿元，同比增加79.25亿元，增幅22.19%；实现非利息净收入134.78亿元，同比增加31.38亿元，增幅30.35%（H股：136.20亿元，同比增加31.15亿元，增幅29.65%）。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.53%和27.00%，较2011年的1.39%和24.17%均有所提高。

　　2. 资产负债规模适度增长。截至2012年6月末，招商银行资产总额为33,227.01亿元，比年初增加5,277.30亿元，增幅18.88%；贷款和垫款总额为17,839.03亿元，比年初增加1,428.28亿元，增幅8.70%；客户存款总额为24,564.36亿元，比年初增加2,363.76亿元，增幅10.65%。

　　3. 资产质量保持稳定，拨备覆盖水平提高。截至2012年6月末，招商银行不良贷款余额为99.03亿元，比年初增加7.30亿元；不良贷款率为0.56%，与年初持平；不良贷款拨备覆盖率为404.03%，比年初提高3.90个百分点。

　　二、 二次转型取得良好成效，运营效率持续提高

　　面对2012年上半年复杂多变的内、外部形势，招商银行深入推进“二次转型”，取得了良好成效。

　　首先，转型结构持续优化。截止2012年6月末，本行境内中小微企业贷款占比保持较好水平，达到56.29％；非利息净收入在营业净收入中的占比持续提高，达到22.71%（H股：22.75%），较去年同比增长1.36个百分点（H股：1.33个百分点）；零售贷款在总贷款中的占比保持稳定，零售贷款结构进一步优化，零售业务在税前利润的占比提高至32.13%（H股：32.15%），同比上升4.44个百分点（H股：4.45个百分点）。

　　其次，转型指标继续改善，具体体现在以下方面。

　　资本使用效率持续提高。截至2012年6月30日，招商银行资本充足率为11.55%，较年初上升0.02个百分点，核心资本充足率为8.32%，较年初上升0.10个百分点。招商银行剔除招银租赁增资、分红比例调整等因素影响后的资本充足率为11.36%，比年初提升0.08个百分点，核心资本充足率为8.83%，较年初提高0.09个百分点。本公司税后风险调整后的资本回报率（RAROC）为24.28%，同口径比上年全年提高2.52个百分点。2011年以来，在没有外部融资的情况下，招商银行集团和公司口径的资本充足指标均保持稳中有增，显示了较强的资本内生能力。

　　贷款风险定价水平进一步提升。截至2012年6月30日，招商银行新发放人民币一般性对公贷款加权平均利率（按发生额加权，下同）浮动比例比上年全年提高0.67个百分点；新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例比上年全年提高1.84个百分点。

　　高价值客户占比不断提高。截至2012年6月30日，招商银行金葵花及以上客户数（指月日均总资产在50万元以上的零售客户数）为87.10万户，较年初增长11.21%；私人银行客户数较年初增长11.57%；高价值批发客户数占比提升至15.89%，较年初提高1.68个百分点。

　　经营效能持续改善。截至2012年6月30日，本公司成本收入比为32.29%（H股：32.26%），比上年全年下降3.91个百分点（H股：3.84个百分点）；年化人均税前利润130万元，较上年全年增长27.45%；年化网均税前利润6,481万元，较上年全年增长24.35%。

　　资产质量保持总体稳定。截至2012年6月30日，招商银行不良贷款率为0.58%，与上年末持平；关注贷款率为1.01%，比上年末下降0.03个百分点。

    三、 主营业务健康发展。

　　零售银行业务保持良好发展态势，信用卡业务延续优势

　　截至2012年6月30日，招商银行零售客户存款总额8,463.05亿元，比上年末增长12.65%，零售存款余额及新增均位居全国性中小型银行第一。零售贷款总额比上年末增长7.10%，零售贷款余额及新增紧随四大银行居国内同业第五位。同时，零售贷款和存款结构进一步优化：收益率较高的个人经营性贷款和信用卡贷款占比分别提高4.49和1.01个百分点；零售存款中，成本较低的活期存款占比为59.39%，较去年年底提高了1.1个百分点。零售管理客户总资产达2.3万亿元，较年初增长8.9%，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产大于人民币50万元的客户）数量达87.10万户，较年初增长11.21%

　　招商银行信用卡业务继续保持较强的竞争优势。截至2012年6月30日，招商银行信用卡流通卡数增加135万张至2,024万张。2012年上半年累计信用卡交易额增长28.1%至2,927亿元，其中境外刷卡额居同业第一。得益于本行信用卡强化价值客户获取策略，以及分期业务尤其账单分期呈现爆发式增长，信用卡利息收入和非利息收入同比分别增长33.86%和32.84%。信用卡不良贷款率为1.24%，较去年末下降0.14个百分点。

　　同时，招商银行财富管理和私人银行业务均呈现较快发展。 截至2012年6月末，招商银行私人银行客户数为18,401户，较年初增长11.57%，管理的私人银行客户总资产为4,121.25亿元，较年初增长11.42%，

　　批发银行业务稳健增长，中小微企业业务发展势头良好

　　截至2012年6月30日，招商银行批发存款及贷款总额较去年末分别增长了9.72%和8.95%，批发活期存款的占比为51.87 %。上半年，招商银行重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度，并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放，企业贷款的行业结构得到进一步优化。截至2012年6月末，招商银行地方政府融资平台贷款余额1,015.55亿元，比上年末减少126.28亿元，降幅11.06%，占招商银行贷款总额的6.14%，比上年末下降1.31个百分点。截至2012年6月末，招商银行房地产贷款余额799.31亿元，占招商银行贷款总额的4.84%，比上年末下降0.76个百分点。

　　同时，招商银行中小微企业业务发展势头良好，截至六月末，招商银行境内中小微企业贷款总额达5,379.09亿元，较上年末增长7.35%，占境内企业贷款的比重达到56.29%。招商银行于2010年推出“千鹰展翼” 创新型成长企业计划以来，业务发展快速，截至六月末，客户数已经达到5,334家，比上年末增长64.68%，而与招商银行建立合作关系的私募机构达到250多家。

　　此外，批发银行业务亮点纷呈，渠道服务能力亦不断提升。其中，招商银行理财产品销售额增长了73.6%，资产托管余额较年初增长78.79%；代客管理资产余额同比增幅60.39%；金融租赁余额较上年末增长36.5%；离岸业务中间收入在四家中资离岸同业中的占比高达47%；且国际、同业、现金管理等业务也取得较快发展。截至2012年6月30日，公司电子渠道综合柜面替代率达到51.13%。招商银行网上企业银行U-BANK累计交易2,020万笔，较上年同期增长21.25%；累计交易金额达11.57万亿元，较上年同期增长28.70%。

　　四、 密切关注外部环境变化，妥善制定应对措施

　　面对错综复杂的经济形势，招商银行全面分析经营环境、宏观政策变化的影响及经营中的重点问题，制定合理的应对措施以保障业绩的平稳增长。

　　坚定推进“二次转型”战略，积极应对利率市场化的挑战。一方面，招商银行将深入推进战略结构调整，加大资产负债结构和业务结构调整，大力发展小企业和小微企业业务，加快“千鹰展翼”计划实施，继续加强贷款定价管理，努力提高风险定价水平和贷款收益。另一方面，招商银行将继续大力发展财富管理、移动金融、POS刷卡、养老金融等业务，充分挖掘国际、同业、离岸、金融市场、投资银行、资产托管、现金管理等业务增长潜力，推动中间业务持续健康发展

　　切实加强风险管理，密切防范各类风险隐患。面对经济下行周期，招商银行将加强全面风险管理，密切防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等各类风险，强化内控合规、案件防控与审计督导。同时，切实加强房地产和平台贷款风险管理，抓好对沿海地区和强周期行业的风险排查，坚决退出参与民间借贷的授信客户，从严防范大额、区域性和系统性风险

　　努力提高精细化管理水平，优化资源配置和推进流程改造。招商银行将继续加强资本内生能力，以提高资本效率；深化流程改革，以提升运营效率；严格控制成本费用，稳步提高员工效能和渠道效能，以提升管理效率。同时，招商银行将进一步优化信贷、资本、费用、人力等资源配置，确保资源向综合回报高的业务与客群倾斜，积极发展高价值客户，不断提升精准营销水平，以客户为中心深入推进流程再造工作。

　　招行行长兼首席执行官马蔚华博士表示：“下半年，错综复杂的经济金融环境将对本公司的各项业务以及资本管理、成本管理、风险防范等带来较大压力。面对新形势新挑战，本公司将进一步开拓思路，以小企业和小微企业业务为突破口深入推进二次转型。本公司还将通过提高活期存款占比，推动财富管理等中间业务持续发展，促使资源向综合回报高的业务与客群倾斜，持续优化流程的机制与文化，密切防范各类风险，继续深化永隆银行整合与转型等措施，努力构建新的差异化竞争优势。”